A importância dos juros

 Se você quer crescer o seu financeiro ao longo do tempo, ou estancar as perdas, é fundamental que tenha uma compreensão à respeito do que vêm a ser os juros. Assim como no último texto, em que comentamos sobre receitas e despesas, se você está começando a organizar as suas finanças, não há necessidade, nesse momento, de entrar nos detalhes dos cálculos matemáticos de juros simples e compostos.

De forma a facilitar o entendimento, imagine que você resolva alugar uma casa, ao invés de comprar. A casa não é sua mas, em geral, para morar nela, você vai pagar um aluguel ao proprietário. Todos mês, em data pré estabelecida, você vai desembolsar a quantia do aluguel, de forma a manter o uso do imóvel.

Se você precisa de dinheiro, o funcionamento é similar. Você vai geralmente ao banco, e contrai um empréstimo. Para usar esse dinheiro do empréstimo por um tempo, todo mês você vai pagar um aluguel sobre o dinheiro em uso (nesse momento desconsidere demais taxas, como de cadastro, e outras). Esse aluguel, são os juros.

Agora, imagine que, na casa que você alugou, você pague o aluguel em atraso. É provável que você tenha uma taxa extra sobre o aluguel, de multa por atraso. No empréstimo, também haverá essa multa, que é o lado ruim. Porém, na mesma linha, se antecipar o pagamento, o dono do imóvel, ou do dinheiro, poderá lhe conceder um abatimento; aqui temos a figura do desconto.

É importante entender, portanto, além dos cálculos matemáticos, que os juros, em geral, vão representar uma despesa, um gasto à mais, no seu orçamento, reduzindo o seu poder de compra, pois serão abatidos das suas receitas. Além disto, se você já contraiu empréstimos, o que no Brasil é bem comum, você pode se utilizar da antecipação, para reduzir os juros que serão pagos.

Veja que eu citei empréstimo, mas podemos incluir nessa mesma linha o uso do cartão de crédito, cheque especial, compras parceladas, e outros, que, em geral, caem sempre na situação de consumir algo que não temos o dinheiro no momento para fazer o pagamento integral à vista. 

Na organização básica das suas finanças, então, primeiro faremos o levantamento das receitas e despesas. Depois, analisar onde estamos deixando o dinheiro ir pelo ralo, pagando juros, onde poderíamos ganhar descontos. Procure tentar levantar qual é o seu custo mensal por atraso nas contas, compras por impulso, assim como identificar pontos onde você pode se aproveitar das ferramentas disponíveis, para reduzir o gasto com alguma compra necessária, ou mesmo com compras já feitas.

Como dica, por exemplo, alguns cartões de crédito permitem que você compre o item no cartão, e antecipe o pagamento, ganhando desconto além do que você conseguiu na loja, na hora da compra. Dependendo do seu cenário, é possível que o saneamento das suas contas, em um primeiro momento, esteja bem mais perto do que você pensa, apenas reduzindo o gasto desnecessário com os juros.